案例：在某企业工作的卓小姐，今年28岁，企业给员工都买了三险一金，月收入4,500元，年终奖金五千元。由于是家中的独生女，工作后仍然在父母家居住，大学毕业步入社会近四年来，她每月平均花费1,500元左右，每月结余达到了三千元。加上每年五千元的年终奖中至少有四千元是存下来的，因此她每年等于能够积累四万元左右的资金。

  目前，已经有15万的活期存款和1万元的定期存款要如何进行有效投资虽然卓小姐已经有了三险一金，但还不能涵盖各种突发事件，根据保险的双十原则，建议卓小姐购买商业保险作为补充，年缴保费六千元，保额六十万元，要包含医疗重疾、意外险等。

在其他投资方面，理财师向卓小姐提了3点建议：

1。

  目前，房价不断上涨，相关房产专家坦言，国内的房屋租售比不断创出新高，房价上涨的空间越来越小，而回调的压力越来越大，建议卓小姐暂时观望，不急于独自购房，在准备结婚阶段时两人购买。当然，如果遇到特别理想的房产，可以考虑和父母共同购买，首付可以和父母共同出资，增加首付，减轻每月的按揭金额。

2。建议卓小姐除了1万元活期存款用于紧急预备金以外，余下的14万元活期存款可以做个稳健型投资组合，即2万投资于货币基金，5万投资于国债或债券型基金，5万投资于股票基金或混合基金，余下2万可投资于实物黄金或账户金。

3。建议卓小姐从以后每月的收入中拿出1,000元做一份指数基金的定投，既起到强制储蓄的效果，又能够平均成本、聚沙成塔，为将来的旅游、买车、养老等支出项目做好准备。