数字货币（央行法定数字货币）的发行，准确的说只是改变了的货币形态，即由实物（纸币和硬币）转变成数字货币，如果说这样银行网点就要取消，那银行还有存在的必要吗？所以，只要你真正了解商业银行的全部职能，就会认为这是不可能的。

商业银行的职能可不仅仅是发行和回收回收货币这么简单，它有五大基本职能:调节经济职能，信用中介职能，支付中介职能，信用创造职能以及金融服务职能。

所谓调节经济职能，即通过信用中介活动，调节社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和国家宏观政策指引下，实现经济结构，产业结构，以及消费投资比例，此外还可以通过国际融资活动，调节国际收支状况。所以，如果没有银行，整个经济秩序将陷入混乱，而银行网点就是银行的细胞。

信用中介职能，简单来说就是吸收存款和发放贷款的过程。尽管纸币变成了数字货币，但是无论个人还是单位，他们不可能将大量数字货币放在自己的“数字钱包”中闲置，而放弃存款利息或其他投资理财收入，怎么办？还是需要存入银行，这与现在持有纸币是一个道理。同理，很多个人和单位仍然缺乏资金，需要通过货币中介进行融资，还是离不开银行。

至于支付中介职能，可能银行受到影响比较大，因为数字货币的支付和转账可以不需要银行账户，而是通过数字货币ID直接支付或转账。

信用创造职能主要指通过发放贷款，从而产生派生存款，形成货币乘数效应，更与数字货币的发行没有任何关系。

在金融服务方面，主要指银行从事的各种代收代付以及咨询等中间业务。比如水电气费代收，金额小，用户数量庞大，这些公司还是会委托银行代收，公司仍然需要在银行开立账户，所以数字货币发行对金融服务的影响不大。

但是不可否认，由于数字货币的发行，肯定会给银行的传统业务带来冲击，尤其是现金类业务和支付结算业务，将会倒逼银行做出经营模式的转型。不过这种危机早在支付宝微信面世就已经凸显，支付宝余额和微信红包里的零钱实际上就是电子货币，非现金支付的迅猛发展，银行的现金业务和结算业务已经出现下滑态势，但仍然没有直接对银行网点带来过多的冲击。

同样道理，手机银行和网上银行已经很方便了，为什么还有人去银行呢？因为有人不会操作，也有的业务是无法在手机银行网上银行上办理。

因此，可以这样说，只有大数据，人工智能和云计算被大量应用到金融科技之中，公民素质的不断提高，随着线下业务向线上的全面迁移，才是银行物理网点的取消之日。